מדי חודש כשאנחנו מקבלים תלוש משכורת, אחרי שאנחנו מבצעים את ההוצאות השגרתיות, אלו שאנחנו לא יכולים להסתדר בלעדיהן ולקיים שגרת חיים סדירה מבלי לבצע אותן, אנחנו נשארים עם סכום כסף מסוים, זמין ונגיש עבורנו בשביל לבצע פעולות שונות, כפי שאנחנו רוצים.
כעת עולה שאלה, מה יהיה נכון לעשות עם הסכום שנותר בידינו. אנחנו יכולים להחליט לא לעשות איתו דבר ולהשאיר אותו בעו"ש. במקרה כזה, אם החשבון שלנו בפלוס אז הסכום רק יגדל, זה חשוב אך אנחנו לא נרוויח מכך דבר. אם החשבון במינוס, אז אנחנו יכולים לכסות אותו לאט.
אפשרות אחרת, היא לבזבז את כל הסכום על דברים שעושים לנו טוב. זה מה שנקרא "לחיות עכשיו בלי לחשוב על העתיד". זה יכול לשרת אותנו אך זה לא יספק לנו דבר מהותי, ממשי לעתיד. לכן הגישה הזאת, פחות נכונה מבחינה כלכלית.
הפתרון הטוב ביותר הוא להפקיד את כל הסכום או חלק ממנו בתוכנית חיסכון. שם יצטבר סכום המורכב מהפקדות שונות שביצענו ונבצע בעתיד, וכשנרצה או שנידרש, נוכל לפתוח את התוכנית ולהשתמש בכסף שצברנו בה. זה הפתרון הטוב ביותר, מאחר וכך אנחנו יכולים גם להשתמש במשכורת לצרכים עכשוויים וגם להשתמש בחלק ממנה לצורך חיסכון בשביל שבעתיד נוכל ליהנות מהסכום שצברנו.
איך עושים את זה נכון?
לפני שאנחנו מסבירים איך לפתוח תוכנית חיסכון בצורה נכונה, חשוב להסביר מה ההבדל בין חיסכון להשקעה בבורסה או במוצרים פיננסיים אחרים. תוכנית חיסכון לא יכולה להיעלם. הכסף יישאר (בהנחה וסוגרים את התוכנית אצל חברת אשראי או גורם פיננסי אחר ולא אצל אדם פרטי). זאת לעומת השקעות אחרות, כגון מניות, שיכולות להתרסק ואז אנחנו נאבד את כל הכסף שהשקענו. גם אם חיסכון מספק ריבית נמוכה יותר, עדיין משתלם יותר להשקיע בתוכנית כזו מאשר בתוכניות שנותנות תשואה גבוהה יותר, אך רמת הסיכון הוא הרבה יותר גדולה ומשמעותית.
בשביל לעשות את זה נכון, כל מה שעלינו לעשות זה לחפש מה האופציות שעומדות לרשותנו, מה כל תוכנית מציעה לנו, מבחינת סכומי הפקדה (מינימום ומקסימום), משך זמן תקופת ההפקדה, מתי וכיצד ניתן למשוך את הכסף, אילו ריביות אנחנו משלמים ועוד.
תוכנית חיסכון היא כלי כלכלי משתלם, עבורנו ועבור הילדים שלנו. היא יכולה לאפשר לנו לייצר עבור הילדים שלנו ביטחון כלכלי ארוך טווח. שכן אם אנחנו פותחים עבורם תוכנית בגיל צעיר והם יכולים לפתוח אותה בגיל מתקדם, הרי שיצטבר שם סכום כסף משמעותי שיוכל לשרת אותם והם יבחרו מה לעשות איתו.
בסיכומו של דבר, חיסכון היא הדרך הנכונה לפעול מבחינה כלכלית ולכן משתלם לעבוד איתו. גם אם זה אומר שלא נשתמש כעת בכל סכום המשכורת שנקבל מדי חודש אלא רק בחלקו.
